新情勢における自動車金融の変革：製品とルートの革新は並行して行われる。

自動車市場のマイナス成長が続いています。1-10月には、中国の自動車販売台数はそれぞれ10.4%と9.7%減少しました。今年の自動車市場はまだ底を探されていません。まだ価格が安定していないので、ディーラーはやはり価格で交換します。同時に、自動車市場も新たな力「新四化」の力を育てている。

この新市場情勢の下で、単純な値下げと増配は消費者の購買意欲を刺激できなくなり、柔軟で変化に富む金融商品はメーカー達の販促利器と顧客の粘りを高める有力な取っ手となり、自動車金融は自動車消費の新しいエンジンになりつつある。

11月20日、21世紀経済報道主催の2019中国自動車産業サミットが広州で開催された。中国自動車流通協会の沈進軍会長、上海汽車集団財務有限責任公司総経理の沈根偉、広汽汇理自動車金融有限公司執行副総経理の徐育林、吉致自動車金融有限公司総裁兼首席執行官の李霞、大捜車創始者兼CEOの姚軍紅、落花生好車連合創始者の陳鵬雲、中国太平洋財産保険株式有限公司車商業務部総経理の宋栄中和中国自動車流通協会副秘書長郎学紅はどのように改革を行いましたか？

郎学紅：新しい市場背景の下で、販売店の持続可能な発展の角度から見て、どれらの方面の金融商品、金融サービスの支持が必要ですか？

沈進軍：今年の自動車市場で直面している主要な問題はどのように消費潜在力を掘り起こすかですか？市場にどうやって行けばいいですか？

第一に、海外と国内の金融機関の金融商品を比較してみると、私たちの金融商品は以前より豊富になりましたが、タイプはまだ比較的単一です。私達は豊富な製品が必要で、まだ本物のオーダーメイドが必要です。年齢別、職業別、さらには性別別の消費者画像のために、独自の金融商品をカスタマイズします。

第二に、消費の潜在力を掘り起こす時、多方面から供給される局面であるべきです。皆様の共同の努力のもとで、金融商品は真に販売され、より広い範囲で消費者に届くことができます。

第三に、中古車は過去に資産として認識されていました。商品ではなく、一部の自動車金融会社はこの溝だと思っています。最近は政府部門もこのことを研究しています。中古車の取引過程で商品の属性を回復させ、明確にするように努力しています。金融機関は中古車市場に中古車金融商品を提供することができます。

郎学紅：新市場の背景に直面して、ホストメーカーは自動車金融業務でどれらの革新がありますか？

徐育林：今年は国家政策と市場の大環境が一つのことを提唱しています。金融は実体経済の発展を支持します。メインメーカーの自動車金融会社として、私達の主な職責は本体工場の販売任務を完成させることです。広汽汇理は広汽グループの金融会社として、もちろん本体工場と緊密に協力して、彼らが販売をうまくやるように助けます。しかし、すべての4 S店は中小企業で、一般的に融資が難しい金利が高く、自動車金融会社がまずやるべきことはどうやって彼らを助けることができますか？その次に、金融の革新も重要で、私達はいくつかの革新の手段を通じて取引先にもっと良い体験があらせて、同時に風のコントロールをしっかりと行います。個人は、自動車金融会社はこの意識を持って、ホスト工場と一緒に浸透率を高めて、彼らにもっと良い販売をするように助けます。

沈根偉：革新は企業の核心競争力であり、企業があらゆる問題を解決する万能鍵である。厳格な監督の下でどのように革新しますか？私達の前に置く最大の挑戦です。自動車金融は金融業界のサブ業界であり、革新的な空間は比較的小さい。革新は、我々の想像力を突破し、既存の製品の潜在的な機能を発揮する必要があります。既存の製品に対して新しい開発を試みています。多くの人に向かって新しい生命力を発揮します。

長期の消費ローンを例にとって、2018年第4四半期の減税規定が導入された後、一部の減税受益者は減税で得られた新規収入で車を買うことができます。これを踏まえて、今年は「新版の強化版減税書」を発売し、貸出期限は3～5年です。このように、私達はまず月の供給が高すぎて、車を買う能力がない消費者を助けました。その次に、月収制限のため、安い車しか買えない消費者はもっと高い価格帯の車を買うことができます。これも完成車工場の期待に合致します。つまり、これはすべての参加者が得た商品で、新たに普及する前に、上汽财务全体のローンの比重の中でただ一桁だけで、最近は35%まで増加しました。効果は非常に顕著です。

李霞：吉致自動車金融は四年間で、資産規模は年末までに300億近くになると予想されています。今年の契約総量は40万枚を超え、依然として去年より30%以上の伸びを維持しています。革新的で、私達のような若い会社に対して、大きな挑戦があります。革新は、2つの重要な点があります。まずチームは革新の意志があります。意欲の方面で、会社の戦略的洞察は、金融技術を応用して、市場の変化とお客様のニーズをよりよく洞察することを助けてくれます。これはチームを指導して革新意欲の育成を行うのです。

製品の革新の面では、良い金融商品を実現するためには、多方面にわたるウィンウィンが必要です。今年はボルボのお客様のために、車の価格、税金、保険、延保を融合させました。それはまずディーラーを助けて、買い戻し、買い替え、延保と保険によって、4 S店の接触率と来店率を増やすことができます。消費者にとって、車の2、3年後の残存価値を心配する必要はありません。同時に、ホスト工場に非常に優良な中古車のソースを提供することもできます。伝統的な自動車業界は、科学技術の駆動と革新意欲、革新力のサポートの下で、まだ大きな進歩空間があります。

郎学紅：新しい小売の試行者として、自動車金融サービスの面で何か革新的な実践をしましたか？

姚軍紅：自動車の消費ローンの分野では国家の規定がありますので、2割の頭金を支払わなければなりません。だから、私達は「自動車直租1+3」のモデルを出しました。一年目のレンタルでは、初払いと月払いの家賃が低いので、一年後に全額を買ったり、分割払いしたりレンタルします。この革新によって、町の青年の二輪車を四輪車に変えて、彼らに車を先に使わせました。

同時に、提携モードでの革新も実現しました。ホスト工場は自分のネットワークを持っています。ネットワークの利益は保障されなければなりません。もし新興のルートで自動車の販売と既存のネットが衝突したら、新興のルートは主流の中に入ることができません。長期的に発展できません。そのため、私たちはレンタルしてから買う方式を通して、メイン工場の主流チャネルと区別しました。明らかに、新興ルートで売っているのは使用権で、一年後にやっと財産権を獲得することができます。この方式では、この価格体系は従来の4 S店モデルと直接に財産権を獲得し、両者の間の販売方式は比較的良い区画を作った。

一方、ホスト工場の支持を得て、チャネルの革新をしました。私達はもっと軽くて、もっと顧客に近づきたいです。だから、開店モードで革新をしました。これらの店は商超、コミュニティに入りました。喫茶店、ミルクティー店と協力して車を販売しています。これらのところの若者は比較的に集まりやすいです。喫茶店は創意園区に営業して、中でコーヒーを飲むついでに車を了解しました。私たちはたくさんの行商の仕事をしました。全国の活動期間中に、人口が密集しているところに5000回以上の活動をしました。

私たちはこのいくつかの革新を通じて、より多くの人が販売に参加することを望んでいます。全体の需要をより充実させることができます。

陳鵬雲：今年の自動車市場の下落の大きい環境の下で、落花生の良い車の販売量はまだ30%の増加を維持して、この背後は私達の革新的な製品とルートの建設に離れられません。イノベーションのテーマは「正反対奇抜さを守る」であり、直租製品自体は自動車金融環境全体において革新的な製品である。2015年に直租市場を開始してから、落花生の好車の顧客層は三四五線、ひいては中西部の小鎮青年と位置づけられています。このような人たちは預金があまりないにもかかわらず、現在と未来の収入は安定しています。そして多くの若者にとって、低敷居、低頭付は受け入れられます。

落花生の良い車の位置付けは自動車の金融の製品の推進者です。私たちは銀行、自動車金融、メーカー金融会社と共同で製品を開発し、革新的な製品を開発して、自動車金融生態系の小売先として、一流の顧客に接触してサービスします。最も重要なのは、金融が製品の核心として、私達と取引先の関係を変えることができて、後期の転化の過程の中でサービスの粘り性はとても肝心です。例えば、保険は現在4 S店の保険損失率が大きな問題ですが、落花生の良い車は製品設計の初めに取引先と後続の延保と保険商品を結びつけて、強い関連を形成しました。だから、私はまっすぐに借りるのは出発点だけで、それは単純に維持した賃貸関係を変えて、後ろに延びるともっと大きいサービスの革新空間があります。

郎学紅：保険の角度から、どんな方面の革新をしましたか？

宋栄中：自動車金融の発展は必ず初心を忘れず、自動車の販売にサービスし、消費者の需要を満足させます。新車販売は高速成長から低速成長またはマイナス成長に転じる態勢の下で、自動車金融のイノベーションについて、個人は市場の細分化を提案しています。自動車金融の各参加者は、この細分市場で専門的なほどいいです。現在の自動車金融の参加者は、自動車金融商品や業務操作プロセスなどを提供しても、基本的な標準化、一体化、差異化は大きくなく、顧客群とルートを細分化して、自動車本体工場の金融はどの階級にして、銀行はどの階級にして、融資レンタルはどの階級にしますか？客の群が異なっているため、リスクは異なっていて、価格は異なっていて、風のコントロールの手段も異なっていて、例えば小さい町の青年の資金に対するコストは多くないことを考慮して、しかし大都市でハイエンドの車のホワイトカラーを買い替えて、資金のコストに対してやはりかなり重視して、これは異なっている特徴です。革新は、細分化された顧客群を中心に革新を行い、ルートであれ製品であれ、風のコントロールであれ。

保険会社は自動車金融の重要な参加者として、信用の増加が最大の利点です。銀保監は金融リスクを防ぐために担保に高い要求を出しました。また、保険会社はルート、人員、顧客、商品、データなどの面で一定の優位性があり、自動車金融保有機構に多方面のサービスを提供できます。

郎学紅：最後に、自動車金融の発展を展望してください。

沈進軍：自動車市場の下振れやモデルチェンジ時期において、自動車金融はとりわけ重要であり、金融を通じて消費潜在力を掘り起こし、消費需要を拡大し、中国自動車産業の持続可能な発展を助力する。

徐育林：コンプライアンスの前提の下で、ホスト工場との協力を強化し、ディーラーとの協力を強化し、「四化」を手段に実業の発展を助力し、自動車業界を楽観し、自動車金融に関心を持つ。

沈根偉：自動車業界のマイナス成長の時代は、まさに私達の自動車金融の価値を表す機会です。

李霞：吉利集団は週末ちょうど広州の「小蛮腰」ビルで馬に向かって松を引き延ばす大会を開催しています。自動車金融がさらに深く自動車の生態圏に溶け込むことを望んでいます。

姚軍紅：未来の自動車金融がもっと普遍的になることを望んでいます。

陳鵬雲：皆さんが互いに団を組んで暖を取ってほしいです。今の状況では自信は黄金よりもっと価値があります。

宋栄中：保険会社は自動車金融の発展に力を入れて、自動車金融を通じて自動車産業全体の発展に微力を尽くしたいです。