家計管理：毎月8000元余りの準夫婦は基金を通じて強制的に貯蓄します。住宅購入は夢ではありません。

上海で働いている孫さんは今年25歳で、事業所の従業員に3年間働いたばかりで、税金を納めた後の月給は4500元です。仕事は安定していますが、孫さんは今のところ満足していません。給与外国企業に入社するために、職場を離れて外国語を勉強するつもりです。孫さんの彼氏の李さんがいます。IT会社技術の主管を担当して、税引き後の月収は8000元です。二人は今約10万人です。預金。

孫さんの最大の支出は家賃で、毎月1500元ぐらいです。彼女は2、3年以内に家を買って結婚するつもりですが、困っている問題は、まず小さい家のタイプを買ってから自分で住むべきです。結婚したら簡単に内装しますか？それとももう1、2年待って、もっと大きな家を買って結婚用にします。彼女はどのような投資信託方式が彼らのように働いて間もない80後に合うかを知りたいです。

シナリオ1:

リターンの高い投資方法を求めています。

【財務分析】

孫さんの本科学歴と3年間の職歴から見ると、事業所の税引き後の年俸は6.75万元で、比較的に良い給与水準と言えます。景気が悪く、就職のプレッシャーが大きい中で、今の安定収入を捨てるのは賢明ではない。孫さんは外国語の勉強を通じてもっといい事業発展を図ります。これは積極的に実行できるいい方法です。

孫さんは仕事が安定していますが、家賃、日常の出費、外国語の勉強の費用を差し引いて、毎月の残高は1000元ぐらいしかないかもしれません。彼氏の月収は8000元ですが、家賃と日常生活の費用も負担します。双方はできるだけ早く婚姻関係を確定し、家賃とその他の生活費を節約し、財産の蓄積を加速することを提案します。

【投資信託のアドバイス】

住宅編の孫さんと彼氏は10万元ぐらいの貯金しかないです。今は最大で50万元の小型タイプが買えます。40万元のローンで、30年の期間は、年利率は4.158%で計算し、月は約1950元で提供します。現在の住宅価格はピーク時には確かに下落していますが、最近は反発していますが、本格的に下落を止めて回復していません。先に小型住宅を買うのは経済的でもないし、現実的でもないです。またお金を貯めるのを待って、大きな家を買います。

孫さんと彼氏の月収は1.25万元で、貯蓄率の60%で計算します。毎月7500元が貯まります。2年後には28万元が貯蓄できます。これを始めとして支払うなら、税金、内装、住宅価格の変動を考慮しなくても、上海で総価格140万円を購入し、面積90平方メートルぐらいの家は余裕があります。そのため、より良い仕事と給料を獲得するか、リターン率の高い投資信託方式を求めるか、二三年間で住宅購入の目標を実現することができます。

投資編は現在の中国資本市場のシステムリスクが依然として高いため、適度に参加しなければならない。孫さんはまず投資方式でETF指数型ファンドを購入して、また一部の貯蓄預金を考えて、A株が大幅に調整されたり、上昇傾向が明るい時に資源類或いは低い株式益率に介入して、短線操作、中線投資をします。また、世界経済が明らかに回復していない場合（金利水準を参照して判断できる）、貯蓄預金は少なくとも流動資産の40%以上を維持しなければならない。

保険編の孫さんと彼氏の貯蓄率が高くて、投資収入に不足しています。医療や意外傷害などの保険保障はまだ見られません。事前に意外保険、定期生命保険などの低保険品目を購入し、経済基盤が安定してから、重大な病気や入院医療などの保険を補充することを提案します。

シナリオ2:

基金で強制貯蓄を投じる

【財務分析】

孫さんと彼氏の李さんは毎月の収入は1.25万元で、支出は4500元で、双方は10万元ぐらいの銀行預金があります。孫さんにとって、彼女と李さんはこの二、三年間で投資信託の核心的な目標は結婚室の初払いです。彼らが現在の収入状態を維持すれば、毎月8000元の残高から計算して、二年間で20万元ぐらいの預金ができます。

【投資信託のアドバイス】

不動産篇現在孫さんに迷惑をかけている問題は、引き続き部屋を借りるかそれとも先に家を買うか、そしていつ家を買うかです。この問題を解決するには主に二つの要素を考慮しなければなりません。一つは孫さんと李さんは十分な住宅購入資金がありますか？二つは結婚計画と一緒に手配しなければなりません。適切な選択は、引き続き部屋を借りて1年ぐらいの時間、双方が正式に結婚計画に入ってから一緒に家を買うことです。

現在の最初の2割の住宅購入政策によると、地は中外環間にあり、総面積は90平方メートルを超えない。総価格は100万円以内の小型住宅が適切な選択である。頭金を20万元前後に抑えるなら、家を買うには80万元ぐらいの組み合わせローンが必要です。積立金と商業ローンがそれぞれ半分を占めると仮定し、30年分の元利で住宅ローンを借りれば、毎月の返済額は4000元未満で、月収の3分の1を占め、受け入れる範囲に属します。

仕事編で2、3年以内に家を買うなら、2人とも安定した収入源が必要です。孫さんが出産をやめて外国語を勉強すると、その二人の収入は3～4割下がることになります。また、世界的な金融危機の影響で、現在の就職状況は楽観的ではないので、孫さんは退職後、収入減少だけでなく、再就職のプレッシャーに直面すると考えてください。ですから、住宅購入計画と結婚の大事に直面している孫さんにとって、安定は彼女の現在の仕事生活の重点になるべきです。

投資編は「80後」の孫さんとして、現在のすべての計画は結婚準備を中心に、日常生活の中で消費を適切にコントロールし、記帳の習慣を身につけ、基金投資を通じて強制貯蓄を行い、2年後に家を買うために資金を貯めています。実例に挙げた10万元の預金は、満期後に年間収益の3%以上を投資する投資信託商品の中で、資金の安全を保証する前提で最大限に投資収益を高めることを提案しています。