銀監会が調査した大規模な住宅企業60社は住宅ローンのリスクを厳しく訴えることを要求しています。

銀行は不動産企業に対して「名簿管理」を実行します。

レギュレータによると、レギュレータは最近、大手不動産企業グループの関連構造が複雑で、情報が深刻で不透明で、不動産企業の負債率が全体的に上昇し、資金チェーンが逼迫しているなどの理由で、監督部門は各銀行に要求しています。

このレギュレータの最新の動きは、業界によって不動産開発ローンとして解釈され、また制限される信号となります。

銀監会の調査報告によると、60の不動産企業のうち18社の平均資産負債率は70%を超えている。

同時に60の不動産企業は4266のメンバー企業があり、そのうち64のメンバー企業の資産負債率は90%を超えています。

不動産企業集団の多頭信用リスクはリスク調査の中で際立っている問題となり、集団内の相互保障現象は上昇し、相互保証ローンの金額は1417億元に達した。

貸付期限の構造から見ると、60の大型住宅企業グループは1年以内に満期となる多額のローンの比率は28.3%で、2012年末までに満期となる多額のローンの比率は63.6%である。

銀行監会が最近、大手不動産企業グループを密集して調査していることに対し、ある都市の商業銀行の支店長は「第一財経日報」に対し、銀監会は大型不動産企業グループに対して融資を要求するのは枠組み的な意見だけで、短期的に具体的な政策を打ち出してクレジットを引き締めるという意味ではないと述べました。

「監督管理層は今年すでに銀行の与信限度を制限しています。ほとんどの銀行は年初に定めた与信限度額に基づいて投入しています。本店は不動産ローンの比率をどれぐらい抑えるべきか明確にしていません。」

この関係者によると、現在は年の瀬が近くなり、残りの一ヶ月間はもともと銀行の信用があまりないので、不動産ローンに大きな影響はないという。

来年の規制層が大手不動産企業集団に対して厳しい措置を講じると、その影響効果が現れる。

このような見方をする銀行業界の人は多いです。

ある株式制銀行の支店長も本紙に対し、銀監会が不動産企業に対する信用を引き締めるよう求めているのではなく、銀行にリスクを提示していると語っています。

銀行はこれらの信号に基づいて、自分の不動産上のローン構造を検査し、それによって調整します。

調査によると、監督部門は銀行業に対してグループの実行と信用管理を要求し、グループ及び各メンバーの企業ローン総額は建設工事の5割を超えてはならない。グループ内の関連取引を追跡し、信用資金の移転や流用を厳重に防ぐ。プロジェクト資本金の真実の出所を確認し、企業が関連取引を通じて資本金を引き出したり、債務資金で資本金に充ていることを防止する。融資関連保証を厳格に制御し、相互保証を禁止する。

また、高価な土地購入、業種をまたいでの経営、過度の拡大、負債率の高さなどの問題があるリスクの高い不動産開発企業に対しては、監督部門は、銀行にその経営状況に注意を払うように要求しています。

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銀行のリスクを提示する

ある株式制銀行会社の業務部の内部関係者は本紙に対し、今年の銀行の全体的な信用規模が縮小したのは、不動産のプレートだけではないと述べました。

不動産コントロールの密度に基づいて、今年銀行は不動産のプレートに対して更に関心を持って、更に敏感です。

だから銀行にとって、今年は不動産企業のローンの選択空間がもっと大きくなります。以前は多くの不動産企業がローンを借りに来ていました。同業競争に基づいて、大部分は承認されます。

上記の支店長は、ここ数年、不動産の新規融資残高はずっと上昇しています。銀監会の精神は不動産ローンの上で銀行をもっと理性的に慎重にさせることです。

同関係者によると、銀行監会は今年初めから銀行に対して差別化した不動産信用政策を実施し、経済適用住宅、廉価賃貸住宅、小型住宅に対するクレジットカードのサポートを強化するという。

4月に不動産の新政権が登場して以来、政策が登場するたびにこの意見を改めて表明し、不動産コントロールの構想がますます明確になることを意味します。

これは、不動産規制は不動産ローンを収縮させることではなく、ローンの方向を最適化し、都市化のプロセスに適合させるという意味です。

個人ローンにおいても、差別化されたクレジット政策は、自己居住と改善型住宅を奨励し、投資を抑制することである。

グループの信用管理アップグレード

大手不動産グループの金融リスク蓄積問題に対して、銀監会は年初以来力を入れて推進してきた「リスト制」の管理方式を再度コード化し、資質の高い大規模不動産グループも監督管理の範囲に組み入れた。

銀監会はとっくに不動産ローンのリスト管理を要求しています。現在、私達の銀行はリスト上の企業だけがローンを借りることができるように要求しています。リストにないなら、プロジェクトの資質がとてもいい不動産ローンは総銀行に持って行って審査します。

株式制銀行の支店長が本紙に対し、名簿管理を実施している理由は、多くの大手不動産企業が多額の与信に関与しており、グループ全体を通じて与信したもので、本店が大手不動産企業の本社に対して口をつぐんでいるため、大手不動産会社の買いだめや事業間の資金流用、混用などの事情があり、リスクの高い不動産企業の一部を削除するためのリストを設定していると述べました。

今年1月、銀監会は銀行の調査を通じて、国土資源部門、建設主管部門を通じて、土地を買いだめして家を押さえる行為がある不動産開発企業に対して、商業銀行は新規融資をしてはいけないと明らかにしました。

4月に「国十条」が完成した後、監督層は明確に要求しています。商業銀行は開発企業の資質、業績、信用度を重視し、全行で開発会社の企業名を単独で管理する必要があります。

最近、規制層は再び土地の遊休している開発者ローンの存在を警告し、商業銀行に国土資源部門が展開する遊休土地の審査と処理に積極的に協力し、遊休土地情報を適切に利用し、遊休土地情報とその他の関連情報を漠然と処理し、不作為の銀行業金融機関に対して、その主要責任者は監督部門に書面で説明する必要がある。

もう一人の株式制銀行の関連責任者は、監督層は一昨年から銀行に大規模な不動産企業に対して集団信用を与えるように要求しており、今回の調査後初めての要請ではないと述べました。

「この集団は手紙を授けるのは虚で、全体的に授信した後、各具体的な項目を見て、全体の与信限度の下で具体的に手紙を授ける。

例えば、ある不動産企業集団に対して、全体で100億元を授与します。このグループは年間10項目があります。具体的な各項目の資質を見ます。例えば、銀行はその将来の販売見通しがどうなるかを予測して、各項目に対して異なるローン額を分け与えます。

同関係者によると、この1、2年間、不動産企業集団に対する銀行の信用授与はさらに厳しい。